En Grupo ConstruArte, llevamos más de 10 años ayudando a familias a cumplir su sueño de construir su vivienda propia con el Bono Crédito de Vivienda. Este programa está diseñado para facilitar el acceso a una vivienda digna para familias de medianos ingresos, reconociendo que él éxito del proyecto depende en gran medida de la capacidad de endeudamiento y la reputación financiera de cada familia.
Una de las preguntas más frecuentes que recibimos en Bono Crédito de Vivienda es la de conocer estrategias para mejorar su financiamiento. Nuestra recomendación principal es analizar cuidadosamente la situación financiera actual de la familia para identificar las oportunidades de mejora.
Mejorar su récord crediticio no solo le abrirá las puertas a opciones de crédito más favorables, sino que también le permitirá financiar una mayor parte de su proyecto de vivienda, ya sea para adquirir un lote, construir una casa nueva o realizar remodelaciones importantes en su casa propia (siempre que nunca antes hayan sido beneficiados de un bono de vivienda en el pasado).
A continuación, nuestro equipo de expertos en gestión de proyectos le comparte algunos consejos clave para fortalecer su capacidad crediticia y aumentar sus posibilidades de obtener un financiamiento más alto y favorable.
Conozca su capacidad de pago antes de solicitar un crédito para vivienda
Antes de solicitar un crédito para construir su vivienda, es fundamental que evalúe cuidadosamente su capacidad de pago. Generalmente, las entidades financieras prefieren que sus deudas actuales no superen el 40% de sus ingresos mensuales, aunque lo ideal es que se mantengan por debajo del 30%. Si bien puede parecer una regla estricta, esto asegura que tenga suficiente margen para afrontar gastos imprevistos y continuar cumpliendo con sus obligaciones.
¿Cómo calcular su capacidad de pago? Realice un presupuesto mensual donde contemple todos sus ingresos y gastos. Esto le permitirá identificar cuánto puede destinar a un préstamo sin comprometer otras áreas de su vida financiera. Mantener esta proporción es clave para obtener el bono crédito de vivienda, ya que las instituciones financieras serán más anuentes a financiar proyectos para personas con una sólida capacidad de pago.
Asimismo, acérquese a su entidad financiera preferida y solicite un estudio crediticio (CIC). En Grupo ConstruArte le brindamos la asesoría completa a las familias, incluyendo el acompañamiento para la solicitud del estudio CIC con Entidad Bancaria. Esta información nos ayudará para conocer cuales alcances en la construcción son posibles con la realidad actual de la familia.
Realice sus pagos puntualmente
La puntualidad en sus pagos es uno de los factores más importantes que las entidades financieras evalúan al considerar su solicitud de crédito. Un historial de pagos puntuales indica que usted es una persona responsable y que cumple con sus compromisos, lo que genera confianza a la hora de otorgarle un préstamo.
¿Qué pagos influyen? No solo los pagos de préstamos anteriores y tarjetas de crédito, sino también aquellos relacionados con instituciones reguladas por la SUGEF (otros bancos, cooperativas, etc.), a como también en grandes entidades comerciales como almacenes y supermercados con líneas de crédito. Pagar estos compromisos a tiempo es una demostración de que usted gestiona de manera ordenada sus finanzas.
En términos de financiamiento para la construcción, este historial es especialmente importante cuando se trata de créditos hipotecarios ya que le permitirá negociar mejores condiciones de financiamiento, como tasas de interés más bajas y plazos más flexibles o el financiamiento de los gastos de formalización.
Utilice responsablemente sus tarjetas de crédito
Tener tarjetas de crédito es una herramienta útil, siempre y cuando se utilicen de manera responsable. Evitar el uso excesivo de la línea de crédito y pagar el saldo completo cada mes no solo evita la acumulación de intereses, sino que también mejora su puntuación crediticia.
El uso inteligente de las tarjetas de crédito también le ayuda a construir un historial financiero sólido, lo que puede ser crucial cuando esté buscando financiar la compra de terrenos y pagar por servicios profesionales en la construcción de su vivienda. Una buena administración de crédito pequeño le mostrará al sistema financiero que es capaz de manejar deudas mayores, como un crédito hipotecario.
Consolidar sus deudas para aumentar su capacidad de endeudamiento
Si ya cuenta con varias deudas activas, consolidarlas en un solo crédito podría ser una estrategia inteligente para mejorar su historial crediticio y liberar capacidad de pago. Consolidar significa agrupar todas sus deudas bajo un solo crédito con una tasa de interés menor, lo que le permitirá realizar un solo pago mensual más manejable.
Esto es particularmente útil cuando se está planificando un proyecto de construcción. Consolidar sus deudas no solo le facilitará el manejo de sus finanzas, sino que también mejorará su perfil ante las entidades financieras. Con un historial de pagos simplificado, tendrá más probabilidades de que se le otorgue un crédito mayor para completar su vivienda de manera eficiente.
Mantenga una comunicación abierta con su entidad financiera
Si en algún momento se le dificulta cumplir con sus pagos, no espere a que la situación empeore. Acérquese a su entidad financiera y explique su situación. Muchas veces, los bancos y otras instituciones pueden ofrecer alternativas de refinanciamiento o restructuración de su deuda para ayudarle a ponerse al día sin dañar su récord crediticio.
Mantener un buen récord crediticio es clave para acceder a mejores oportunidades de financiamiento y acercarse a la construcción de su hogar. En Grupo ConstruArte, entendemos que cada familia es única y tiene necesidades específicas a la hora de construir su vivienda. Al contactarnos, no solo recibirá asesoramiento sobre cómo mejorar su récord crediticio, sino que también nos dedicaremos a conocer a fondo su situación particular. Esto nos permitirá liderar los estudios y análisis necesarios para que su proyecto de vivienda se convierta en una realidad, siempre con el respaldo de nuestro equipo experto.
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